বাড়ির জন্য ইপিএফ তোলা সহজ

বিস্তারিত প্রতিবেদন

বাংলাস্ফিয়ার: বাড়ি কেনা, জমি নেওয়া, নির্মাণ, গৃহঋণ শোধ বা মেরামতের জন্য কর্মচারী ভবিষ্যনিধি থেকে টাকা তোলার নিয়ম নতুন ইপিএফ স্কিম, ২০২৬-এ এক কাঠামোয় আনা হয়েছে। ২৩ সেপ্টেম্বর প্রকাশিত ব্যাখ্যায় সবচেয়ে আলোচিত সংখ্যা ‘যোগ্য সদস্য-জমার শতভাগ’। কিন্তু একই নিয়মে হিসাবে অন্তত ২৫ শতাংশ রেখে দেওয়ার বাধ্যবাধকতা থাকায় বাস্তবে সর্বোচ্চ উত্তোলন সাধারণত ৭৫ শতাংশে সীমিত হবে। বিজ্ঞাপনের শতভাগ এবং হাতে পাওয়া সর্বোচ্চ অঙ্ক তাই এক নয়।

আবাসন-সম্পর্কিত অগ্রিমের জন্য মোট ইপিএফ সদস্যপদ অন্তত বারো মাস হতে হবে। আগের বিভিন্ন উদ্দেশ্যে পাঁচ বা দশ বছরের অপেক্ষার তুলনায় এটি ছোট সময়। সদস্যের চাকরি বদলালেও একই ইউনিভার্সাল অ্যাকাউন্ট নম্বরে যোগ হওয়া পূর্ববর্তী সদস্যপদ গণনায় আসতে পারে। তবে পুরনো হিসাব স্থানান্তর সম্পূর্ণ না-হলে অনলাইন দাবিতে যোগ্য টাকা বা পরিষেবা-ইতিহাস ঠিকভাবে দেখা নাও যেতে পারে।

নিয়মে বাড়ি বা ফ্ল্যাট কেনা, বাড়ি তৈরির জমি কেনা, নির্মাণ, বিদ্যমান গৃহঋণের কিস্তি বা বকেয়া মেটানো এবং নির্দিষ্ট মেরামত-সংস্কারের উদ্দেশ্য রয়েছে। আবাসনের জন্য জীবদ্দশায় সর্বাধিক পাঁচবার উত্তোলনের সীমা রাখা হয়েছে। এই পাঁচবারকে পাঁচটি সম্পূর্ণ আলাদা বাড়ির নিশ্চয়তা ভাবা যাবে না; অনুমোদন নির্ভর করবে দাবি-উদ্দেশ্য, অবশিষ্ট জমা এবং জমা দেওয়া তথ্যের উপর।

নতুন ব্যবস্থার লক্ষ্য স্বয়ংক্রিয় পরীক্ষা বাড়িয়ে অপ্রয়োজনীয় নথি কমানো। তবু আধার, ব্যাঙ্ক-হিসাব, প্যান যেখানে প্রযোজ্য এবং ইউএএনের তথ্য ঠিক থাকা জরুরি। সম্পত্তির মূল্য, ঋণদাতা বা ব্যবহার-উদ্দেশ্য সম্পর্কেও প্রমাণ চাওয়া হতে পারে। ইপিএফও-র নামে ভুয়ো সহায়ক, ওটিপি বা লগইন চাইলে দেওয়া উচিত নয়; দাবি কেবল সরকারি সদস্য-পোর্টাল, উমঙ্গ বা অনুমোদিত নিয়োগকর্তা-পথে করা নিরাপদ।

উত্তোলিত অর্থ ঋণ নয়, নিজের অবসর-সঞ্চয়ের অংশ। ফেরত দেওয়ার মাসিক কিস্তি নেই, কিন্তু ভবিষ্যতের চক্রবৃদ্ধি আয় হারায়। ৩৫ বছর বয়সে তোলা এক লক্ষ টাকা অবসর পর্যন্ত যে অঙ্কে পৌঁছতে পারত, সেটি সুদের হার ও সময়ের উপর নির্ভর করে বহু গুণ হতে পারে। বর্তমান সুদের হার স্থায়ী নয়; তাই কোনও নির্দিষ্ট ভবিষ্যৎ অঙ্ক নিশ্চিত করে বলা যায় না।

দাবির অনুমোদিত অঙ্ক তিনটি সীমার মধ্যে কমটি হতে পারে—যোগ্য জমা, আবাসনের প্রকৃত প্রয়োজন এবং বিধিতে নির্ধারিত মজুরি-ভিত্তিক সীমা, যেখানে তা প্রযোজ্য। সংবাদে ‘৭৫ শতাংশ’ দেখলেই পোর্টালে ঠিক সেই অঙ্ক মিলবে না। কর্মীর অংশ, নিয়োগকর্তার অংশ ও পেনশন অংশও একইভাবে তোলা যায় না। দাবি প্রত্যাখ্যাত হলে কারণ না-পড়ে আবার আবেদন করলে একই ভুল ফিরে আসতে পারে; নাম, জন্মতারিখ, ব্যাঙ্কের আইএফএসসি বা সম্পত্তি-তথ্যের অসামঞ্জস্য আগে সংশোধন করা দরকার।

বাড়ি যৌথ নামে হলে সহ-মালিকের সম্পর্ক ও নথি, নির্মাণ হলে অনুমোদন এবং ঋণ শোধে ঋণদাতার হিসাব চাওয়া হতে পারে। টাকা সদস্যের হাতে নাকি বিক্রেতা বা ঋণদাতার কাছে যাবে, দাবি-প্রকারে তা বদলায়। সেই কারণে চুক্তিতে অর্থ দেওয়ার শেষ দিনের অনেক আগে আবেদন করা নিরাপদ; ইপিএফ অনুমোদন দেরি হলে বিক্রেতার জরিমানা সরকার বহন করবে না।

বিশ্লেষণ: সহজ উত্তোলনের সবচেয়ে বড় সুবিধা উচ্চসুদের ঋণ বা বাড়ির অগ্রিমের সময়ে সংগঠিত সঞ্চয় ব্যবহার করা। কিন্তু বাড়ির মূল্য, নিবন্ধন, কর, মেরামত এবং জরুরি নগদ—সব মিলিয়ে সামর্থ্য না-বুঝে শুধু ইপিএফ পাওয়া দেখে ক্রয় করলে অবসর ও চলতি দুই নিরাপত্তাই দুর্বল হতে পারে। ২৫ শতাংশ ধরে রাখার বিধান ন্যূনতম সুরক্ষা, সম্পূর্ণ অবসর-পরিকল্পনা নয়।

গৃহঋণ শোধে ইপিএফ ব্যবহারের আগে ঋণের সুদ, কর-সুবিধা, আগাম শোধের খরচ এবং তহবিলের প্রত্যাশিত দীর্ঘমেয়াদি বৃদ্ধি তুলনা করা দরকার। এটি ব্যক্তিভেদে বদলায়; এক নিয়মে সবার জন্য প্রযোজ্য হয় না। খবরটির তাৎপর্য হল যোগ্যতা সহজ ও উদ্দেশ্য একত্রিত হয়েছে। ‘বাড়ি কেনার জন্য বিনামূল্যের সরকারি টাকা’—এ ব্যাখ্যা ভুল, কারণ মূলধন ও হারানো ভবিষ্যৎ আয় দুটিই সদস্যের নিজের।