বিমা বিক্রিতে এক কোটি টাকার শাস্তি

বিস্তারিত প্রতিবেদন

প্রতিবেদন: ৮৮ বছরের এক ব্যাঙ্ক-গ্রাহককে এমন একটি বিলম্বিত বার্ষিকী বিমা বিক্রি করা হয়েছিল, যার অর্থপ্রদান শুরু হওয়ার কথা তাঁর ৯৩ বছর বয়সে। সমাজমাধ্যমে অভিযোগ প্রকাশের পরে তদন্ত করে আইআরডিএআই প্রায় ৪.০৯ লক্ষ টাকা ফেরতের নির্দেশ দিয়েছে এবং কানারা এইচএসবিসি লাইফ ইনশিয়োরেন্সের উপর এক কোটি টাকা জরিমানা করেছে। নিয়ন্ত্রকের আদেশ ১০ সেপ্টেম্বর প্রকাশিত হয়।

গ্রাহকটি প্রায় ৩১ বছর কানারা ব্যাঙ্কের সঙ্গে যুক্ত ছিলেন। অভিযোগ অনুযায়ী, তাঁকে বছরে দুই লক্ষ টাকা প্রিমিয়ামের পণ্য দেওয়া হয় এবং কন্যাকে বার্ষিকীগ্রহীতা করা হয়েছিল। আইআরডিএআই বিক্রির উপযোগিতা যাচাই, প্রয়োজন ব্যাখ্যা, তথ্য প্রকাশ এবং যাচাইকরণে গুরুতর ত্রুটি পেয়েছে। কোনও প্রবীণ ব্যক্তি দীর্ঘমেয়াদি পণ্য কিনেছেন বলেই সেটি বেআইনি হয় না; প্রশ্ন হল তাঁর প্রয়োজন, আয়ু-ঝুঁকি, নগদের প্রয়োজন এবং পণ্যের বিলম্বিত সুবিধা স্পষ্টভাবে বোঝানো হয়েছিল কি না।

নিয়ন্ত্রক সংস্থাটিকে প্রবীণ নাগরিকদের কাছে বিক্রি হওয়া আরও নীতির নিরীক্ষা করতেও বলেছে। অর্থাৎ আদেশটি একটি ফেরতে সীমাবদ্ধ নয়; একই বিক্রয়পথে পদ্ধতিগত সমস্যা ছিল কি না পরীক্ষা হবে। প্রতিষ্ঠানটি জানিয়েছে, জরিমানার বাইরে তাৎক্ষণিক আর্থিক প্রভাব সীমিত এবং পরিচালনব্যবস্থা শক্ত করার পদক্ষেপ নেওয়া হবে।

ব্যাঙ্কের শাখায় বিমা বিক্রি হলে বহু গ্রাহক সেটিকে ব্যাঙ্কের স্থায়ী আমানত বা সরকারি নিশ্চয়তাযুক্ত সঞ্চয় মনে করেন। বাস্তবে ব্যাঙ্ক সাধারণত বিতরণকারী; চুক্তি বিমা প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে। ব্যাঙ্কের নাম দুই প্রতিষ্ঠানে থাকলেও আমানতের মূল ফেরত এবং বিমার সুবিধা এক আইনগত প্রতিশ্রুতি নয়। প্রস্তাবপত্র, সুবিধার চিত্র এবং পলিসির প্রথম পাতায় প্রকৃত বিমাকারীর নাম দেখা জরুরি।

বার্ষিকী পণ্যে এককালীন বা কিস্তিতে অর্থ দিয়ে ভবিষ্যতে নিয়মিত আয় কেনা হয়। এতে দীর্ঘ জীবন বাঁচার ঝুঁকি সামলানোর সুবিধা থাকতে পারে, কিন্তু তারল্য কম, ফেরতের শর্ত কঠোর এবং মূল্যস্ফীতিতে স্থির আয় ক্ষয় হতে পারে। বিলম্বিত বার্ষিকীতে আয় শুরু হওয়ার আগের সময়টি আরও গুরুত্বপূর্ণ। ক্রেতার বয়স বেশি হলে অপেক্ষার মেয়াদ কেন বেছে নেওয়া হচ্ছে, তার স্পষ্ট যুক্তি থাকা প্রয়োজন।

আইআরডিএআইয়ের নিয়মে জীবনবিমার পলিসি পাওয়ার পরে সাধারণত নির্ধারিত ‘ফ্রি-লুক’ সময়ে শর্ত দেখে ফেরত দেওয়ার সুযোগ থাকে; সময়টি পলিসি ও সরবরাহের মাধ্যমভেদে যাচাই করতে হয়। ভুল বিক্রির সন্দেহ হলে প্রথমে বিমাকারীর অভিযোগ আধিকারিক, পরে বিমা ভরসা পোর্টাল ও বিমা লোকপালের পথ রয়েছে। অভিযোগের সঙ্গে প্রস্তাবপত্র, কল রেকর্ড, বার্তা ও ব্যাঙ্ক বিবরণ রাখা দরকার।

বিশ্লেষণ: এক কোটি টাকার জরিমানা বড় শোনালেও বড় বিমাকারীর কাছে অঙ্কটি একা আচরণ বদলাবে কি না নিশ্চিত নয়। প্রবীণদের কাছে বিক্রির নিরীক্ষা, কর্মীর প্রণোদনা, বাতিল নীতির হার এবং ফেরতের বাস্তব সম্পাদন প্রকাশ পেলে শাস্তির ফল বোঝা যাবে। শুধু বিক্রয়কর্মীকে দায়ী করলে লক্ষ্যভিত্তিক প্রণোদনার নকশা আড়ালে থাকে।

এই ঘটনা সব বার্ষিকী বা ব্যাঙ্কের মাধ্যমে কেনা বিমাকে খারাপ প্রমাণ করে না। এটি দেখায়, পরিচিত শাখা বিশ্বাসের বিকল্প হলেও যাচাইয়ের বিকল্প নয়। বয়স, অপেক্ষার মেয়াদ, মৃত্যুর পরে সুবিধা, সমর্পণমূল্য ও প্রকৃত ফেরতের হার এক পাতায় না-বোঝা পর্যন্ত স্বাক্ষর স্থগিত রাখাই গ্রাহকের সবচেয়ে শক্ত